1、首先来了解一下成熟期有哪些特征?
成熟期特征:家庭成员数随子女独立而减少,因而经常被形象地称为离巢期。
2、该时期要进行理财规划,有哪些财务特征需要注意?
财务特征:收入以双薪家庭为主,工作收入、经济状况、事业发展均达到巅峰,支出随家庭成员数目减少而降低。因收入达到巅峰而支出基本稳定,是准备退休储备金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰,应逐步降低投资风险,尽快在退休前把所有负债还清,为退休做准备。
3、该时期要进行理财规划,有哪些理财重点?
理财重点:此时主要考虑为退休做准备,不宜过多选择风险投资的方式,应扩大投资并追求稳健理财,增加国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合比例,并购买养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划,开始存储养老准备资金。
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
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