01、保障资金

理财的基础是先保护好自己，你自己就是最宝贵的资产，给自己加多少保障都不为过。社保大家应该都买了，但社保只是提供最基础的保障，而且近年来社保基金亏空的新闻屡见不鲜，所以只靠社保是远远不够的，我建议大家还是额外配置商业保险比较稳妥。

02、流动资金

自己平平安安了，就该考虑下怎么打理日常衣食住行要花的钱了。日常衣食住行要花的钱特点就是流动很快，尤其是每天都要花的钱，兜里还没揣暖和立马就没了。对于每天都要支出的钱，目前最佳的选择我认为还是存进余额宝或者微信零钱通。

03、长期资金

最后一部分就给大家说说长期资金该怎么安排。比如你给自己准备的养老钱、以后环游世界的经费、买房钱、孩子教育基金等等，这些钱横跨时间广，考虑更多的是投资收益率和安全性。如果你投资风格非常保守，传统的国债、保本银行理财产品还是比较适合你的。国债的年利率目前大致在，一般持有3年或5年。银行理财产品的投资期限范围比较广，一些结构性存款的预期最低收益率在3%左右。

其次是投资基金。现在股市估值处于历史相对较低的位置，可以资金分批定投指数基金，保守点可以选择沪深300或者上证50。但定投获得收益的周期比较长，持有一到两年赚钱概率才比较大，期间会产生很多波动，如果你因为短期下跌卖掉基金，很容易亏损。

此外，近期短债基金表现不错。从以往业绩来看，持有短债基金超过6个月，很少出现亏损的，平均来看，长期债券基金的年化收益率大致在6%到7%左右。

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