设定理财目标需遵循的两大原则

环球青藤 2020/06/08 04:00

1、理财目标要具体化、数字化。

比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。

比如,35岁时,处于人生中事业发展期和子女教育期。所以理财重点应该放在事业发展和子女教育上,退休计划就可以先放一放。这一阶段,买一套学区房可能是你们最需要完成的理财目标,旅游和买车可以放在买房的后面,如果还有余力,再完成旅游和买车的目标。48岁时,处于退休前的时期,同时子女并没有完全自立,仍然需要你的支持。所以理财重点应该放在退休计划和子女教育支持上。这一阶段,一方面你可以开始为自己的退休做准备,攒下一部分退休费用;另一方面,你可能需要支付子女较高的教育和生活费用,并且要注意不要让子女消耗你过多的储蓄。

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