【案例】一个普通家庭的最全资产配置计划

收入情况：小芳，28岁女，夫妻月收入1.6万，月结余8000.一家5口人，有2老、1小负担。中高风险偏好。

目前财产分配：房子20万+未来转让费10-15万;车子10万元;银行理财15万，6月11日到期收益率4.8%，如何规划这笔钱?

基本诉求：

1)一家5口如何配置消费型保险?预算1-1.5万

男女主：2人意外险每年450元保障额度80万，若当事人保期内出意外获赔付;2人重疾险每年400，交10年，保障额度30万(或者其中1主劳动力交20年保终身的，费用较贵)，相关大病可以用这笔钱;定期寿险也可以买，每年交2400，交20年保障20年，若意外身故保障额度100万;商业补充医疗保险，每年几百块，社保报销后不够的可用此补充医保额度。

小孩可侧重意外险、重疾险、商业补充医疗保险，而且费用较大人便宜;老人可以看哪家保险公司愿意有对应产品，不过估计一来费用高，二来免赔的条款多，并不划算。

2)哪些基金、股票可以买，哪些不可以买?(想推荐股票尝试)

基金买宽基指数最安全，然后就是长期优秀的基金经理的主动管理型基金，不要买一些短期涨幅较好、波动过大、风格不稳定的基金。股票可以买蓝筹、低估、盈利长期稳定的行业龙头股票，比如食品饮料和消费板块，不要买波动过大、短期涨幅过高、估值过高、讲故事没业绩等的小盘股公司(关注格力电器、美的集团、五粮液、海天味业、中信证券、海螺水泥、中国建筑、上汽集团、恒瑞医药等等行业龙头)。

3)基金配比、包括每月定投资金的分配是否合理，是否继续持有?

家庭开支的3-6个月作为流动资金，你的每月开支8000，即保留2.4-4.8万，考虑到上有老、下有小，5万作为流动资金适宜，建议放在货币赢、安鑫赢里就可以了(货币赢是优选最好的货币基金组合，安鑫赢是货币和短债哪个好买那个，能满足你的流动性和收益性需求);

另外，建议拿出40%资金投入固定收益类投资理财，或者以定投的方式长期投资，还有拿出30%资金做高风险的投资。参考你的金融资产合计有40万，15万银行理财、5万保险理财、9.5万基金、10万余钱—这里面只有25%不到的投资在权益类基金里面，大量资金在低收益、低效率的使用，与你的中高风险偏好完全不符。

4)规划未来子女教育、父母医疗、养老问题?

每月结余的8000，6000定投沪深300、中证500、红利指数或2只老的消费基金，但是还是注意要在高估值、市场处于高位时止盈，然后重新开启下一轮定投;另外买入潜龙计划，每月定投2000元，这个能实现低估多买、中估持有、高估提醒你卖出的功能，可以长期持有。以上计划可以作为长线投资，满足长线的养老、教育等问题。

以上就是相关理财案例的分享，送给想要理财的小伙伴们，希望对你们有所帮助哦!