【自助化理财】

自助化理财是指平台向用户提供多样化的理财产品，并通过产品分类、条件筛选、排行榜、精品推荐等功能帮助用户作出理财决策，用户可通过统一账号进行产品的预约、购买和管理，类似于理财产品的电子商务平台。

典型案例：陆金所

平台概况

陆金所于 2012 年 3 月正式上线运营，为平安集团旗下公司。陆金所最初主营 P2P 业务，随后引入其他资产，逐步形成综合化理财平台。该平台于今年 1 月份宣布完成 12.16 亿美元的 B 轮融资。

陆金所提供的理财产品包括公募基金、理财型保险、养老保障委托管理产品、信托计划、地方股权交易中心理财产品、P2P 理财产品等。在自助化理财基础之上，陆金所也推出了智能化工具，用户可通过首页的“打造专属理财计划”输入计划投资金额并填写风险评估问卷，系统会自动评估风险承受能力等级，并匹配陆金所平台内的理财产品组合，其方案会具体到各产品的投放金额及组合预期加权年化收益率。

主要特点总结

陆金所与平安集团旗下各机构共享海量金融资源，本身也具备较强的产品设计能力，是较早引入综合类资产的 P2P 平台。发展至今，平台已经累积了千万级用户，产品组合的持续多样化有利于满足用户在不同时期的风险偏好。

在完成 B 轮融资之后，陆金所已经明确了全方位理财平台的定位。整体来看，陆金所的投资门槛相对较高，多款 P2P 类产品的门槛在万元以上，中高净值用户占比较高。未来陆金所的产品线还会逐步向门槛更高的海外资产和非公募类产品(信托、私募基金、资管计划等)扩展。

【顾问化理财】

目前，顾问化平台通常会分别设立面向投资人和理财顾问的两类平台：前者多以理财超市的形式为用户提供产品搜索、对比和预约服务;后者则以展业工具形式为理财师提供产品展示和客户管理服务。除此之外，部分平台还为理财师提供展业咨询和培训服务。

总体来看，目前的顾问式服务倾向于辅助产品购买而非一对一的专业决策咨询，当然也有部分平台试图发展独立的理财师服务，但从“支付佣金”向“支付服务费”的用户习惯转变并不容易，还牵扯到平台如何筛选或发展优质独立理财师团队的问题。

典型案例：财富派

平台概况

财富派为第三方财富管理机构诺亚财富旗下的互联网理财平台，于 2014 年 6 月 13 日上线，最初名为“员工宝”，2015 年 10 月份更名为“财富派”。平台前期主要与企业合作为企业员工提供互联网理财服务，同时借助诺亚财富理财顾问邀请高净值用户进行线上碎片化的小额理财。

财富派的服务主体为高潜力人群，即可投资产在 10 万至 100 万人民币的用户。财富派目前主要提供定期的供应链金融类产品、公募基金、房地产众筹、股权投资基金收益权产品(创业基金和并购基金)等。

主要特点总结

财富派整体定位于面向富裕阶层的精品理财超市，拥有较为清晰的用户定位。在客户服务上，财富派认为国内理财市场短期内尚无法全面支持面向中高净值客户群体的智能理财，因此侧重于借助已有的理财师资源维护客户关系和渠道优势，并通过在线投资人教育板块帮助用户逐步培养个人理财能力，形成以个人决策服务为基础的一站式精品理财平台。

以上就是关于互联网理财案例的相关分享，送给想要理财的小伙伴们，希望对你们有所帮助哦!