选择投资理财产品的步骤有哪些?

环球青藤 2020/08/14 08:13
一、了解自己

个人投资者在购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力、预期收益和流动性要求等,选择适合的产品。

(1)明白自己的理财目标。不同的理财目标决定了购买不同种类的理财产品,即要知道购买理财产品是为了获取短期收益,还是获取较长期的稳健回报。一般说来,短期银行理财产品流动性好,但收益率低,适合短线投资人群;中长期银行理财产品流动性较差,但收益率相对较高,是定期存款的良好替代。

(2)明白自己能承受的风险底限。保守型的投资者倾向于选择保证收益类的理财产品,因为适合自己性格的产品才能让自己最安心。而风险偏好型的人可以选择一些预期收益高但风险也大的理财产品,如保本浮动收益或非保本浮动收益类产品。

(3)明白资金的最长闲置时间。只有确定了自己的钱有多长的闲置时间,才能正确选择各种时间长短不一的理财产品。一般来说,银行有权在提前终止日单方面主动决定提前终止,但是投资者则没有这样的权力。所以购买理财产品,一定要明白自己的钱能闲置的最长时间。

二、仔细阅读产品说明书

在购买理财产品之前,小编提醒大家需要了解产品仔细阅读理财产品说明书,基本清楚产品的各项信息。

(1)弄清收益率

要弄清理财产品收益率是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率。要注意保证收益类产品与存款的不同:保证收益类理财产品一般都会有附加条件,而附加条件所带来的风险完全由客户承担。不要把预期收益错当成实际收益,预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益,银行并没有保证支付的义务。

(2)看清产品投资对象

资金将投放于哪个市场,具体投资于什么金融产品,这些决定了该产品风险的大小及收益是否能顺利实现。如果是挂钩型产品,应分析其所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符合,是否具有实现的可能。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧,不愿冒太大风险,或无法直接进行投资,就可以选择挂钩这些领域的理财产品。

(3)明确产品流动性

对个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长,建议投资者认真考虑流动性问题,例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会,且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。

三、精确匹配

在购买理财产品前,投资者可向金融机构详细询问产品的相关特性,并配合工作人员完成风险承受能力测评,根据测评结果选择自身风险承受能力之内的理财产品。

(1)收益风险匹配。建议初次购买理财产品的客户,尤其是中老年客户,可以先考虑保证收益类产品。对于风险承受能力较差的资金,比如要用来购置房产的资金同样也只宜购买保证收益类产品。有很多投资者在衡量银行理财产品是否值得购买时,往往只片面地看其预期收益率,挑选高预期收益的产品。但实际上高收益往往意味着高风险。即便是投资银行银行产品,投资者也要学会止损,当出现亏损,特别是大幅亏损时,千万不要贪图所谓的手续费便宜等因素,无休止地进行展期,因为很多例子说明,不少理财产品在展期内亏损幅度反而进一步加剧。

(2)流动性匹配。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品,对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外,对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品,如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外,滚动型产品每期的投资期限一般较短,投资者在产品到期后,可以选择继续用资金购买下一期产品,或选择将资金提出,也比较适合对流动性要求较高的投资者。

以上便是小编给大家介绍的选择投资理财产品的步骤有哪些?希望能够帮助到大家。理财产品在存续期间都有规定的封闭期和开放期,有是否能够提前赎回的条件。更多关于投资理财的技巧方法,注意事项,新闻资讯等内容,小编会及时关注。

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