大数据征信或成p2p发展新“风口”

2020/10/02 13:24

大数据征信或成p2p发展新“风口”

近日,袋袋金ceo李海鸥先生在上海“中国征信领军者论坛2015”上表示,互联网金融最难解决的是信用问题。在金融里面,有借贷关系就有风险,但是你不可能通过互联网了解对方的信用怎么样,互联网解决不了这个问题。众所周知,p2p网贷平台最担心的问题是借款人重复借款。但在目前,由于各家p2p网贷平台数据互不相通,所以容易发生重复借款问题。而如果借款人在不同平台重复借款,一旦出现还款困难,就会导致多个平台发生坏账,进而影响整个p2p行业的公信力,严重妨碍其健康发展。这种情况出现的背后,其实就涉及到p2p行业非常关键的个人征信问题。

“目前,大数据征信对于袋袋金来说,还处在一个初级阶段,袋袋金有一个360的风控制度。在使用这套风控体系的时候,到底哪一个指标它的权重是多少?实际上从国家的征信体系来说,还没办法得到一个比较权威的说法。”

“一个人在借贷的时候,他的借贷数据的权重是不是要很重?如果说他做善事,这个能不能当做一种权重呢?大数据征信的标准有没有考虑这个事情?”“袋袋金360风控里面有一个叫员工操守的指标,在使用员工或者招聘员工的时候,我很喜欢看到员工曾经有过比如说爱心或者义工,对我来讲,我们现在的征信这一块是比较欠缺的。”

“其实我们做p2p,网络的借贷公司,需要对很多借贷人的行为和一些信用做一些征信,年初的时候我听到国家说年底的时候要完成大数据的建设,但我不知道,刚才几位老总说的能不能得到国家体系的呼应。征信不单单是借贷的征信,其实应该是完整的征信。”

截至目前,央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3亿,还不到我国总人口数的1/4,远远满足不了借贷市场的需求,很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人很难获得信贷服务。而且,央行的个人征信系统中的信息只向银行和本人提供,不对社会公开。这样,对于p2p行业而言,此种限制无疑成为了其发展的瓶颈。

p2p联手大数据征信,打通任督二脉

如何打破这种局面?“不管是央行征信机构的介入,还是第三方征信服务公司,都可以通过大数据来建立统一的征信体系,然后让合格的p2p平台进行数据对接。”袋袋金ceo李海鸥认为,数据成功接入后,投资人通过平台就能查询到借款人的信用记录,这样就从源头上解决了借贷的风险问题。而征信问题一旦解决,p2p发展潜力必定会被全面激活,其未来不可限量。

结语

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系是市场经济走向成熟的重要标志。征信体系的建设对防范金融风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力都有着重要的作用。而以p2p为代表的互联网金融,其本质仍然是金融,征信是其健康发展的关键因素之一。

据测算,中国个人征信市场空间为1030亿元,目前个人征信和企业征信的总规模仅为20亿元,其中,个人征信仅占很小一部分,中国个人征信未来市场增长空间巨大。可以预见,征信将成为p2p行业发展的新“风口”。

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