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《风险管理》考试真题答案涉及考点回顾
单选题:商业银行对小企业进行信用风险分析时,下列一般不属于小企业特征的是()
A.生产经营活动相对平稳
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.财务真实性比较难以把握
答案:A
解析:中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题,因此,对中小企业进行信用风险识别和分析时,应重点关注以下风险点①中小企业具有更为突出的经营风险;②经营过程大多采用现金交易,很少开具发票,导致贷前调查很难深入了解其真实情况;③当中小企业面临效益下降资金周转困难等经营问题时,容易出现逃废债现象。
真题考点讲解:留置与定金
留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照法律规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金,留置物保管费用和实现留置权的费用。留置这一担保形式,主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回。给付订金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。
商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。
在单一法人客户信用风险识别中,还应当特别注意中小企业的信用风险识别和分析:
(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一,更容易收到市场波动、原材料价格和劳动成本上涨等因素的影响,因此一般会存在相对较高的经营风险,直接影响其偿债能力。
(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易,而且很少开具发票。因此,商业银行进行贷前调查时,通常很难深入了解其真实情况,给贷款审批和贷后管理带来很大难度。
(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时,容易出现逃废债现象,直接影响其偿债意愿。
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